Predstavte si, že všetky vaše požiadavky a potreby z oblasti investovania, daní, právneho servisu, bankových a poistných produktov a služieb, filantropie či zdravotnej starostlivosti vyriešite bez toho, aby ste museli navštíviť banku, poisťovňu alebo právnika. Urobí to za vás váš rodinný finančný poradca. Presnejšie ide o služby takzvaných family office, čiže akýchsi finančných agentúr, ktoré ponúkajú komplexný súhrn služieb súvisiacich s financiami klienta. Úlohou finančného poradcu nie je ani tak klientovi zarobiť, to väčšinou dokáže vo svojom biznise. Jeho úlohou je skôr poradiť, ako si majetok udržať, udržať ho v bezpečí a nestrácať.
Okrem profesionálnych poznatkov a skúseností z finančného trhu disponuje dokonalou znalosťou finančného zázemia rodiny, pozná ich preferencie, ciele, plány a túžby, zohľadňuje predošlé skúsenosti. Je to podobné ako kedysi fungovali rodinní lekári, ktorí sa starali o zdravie celej rodiny niekoľko generácií. V podstate aj finančný poradca sa stará o zdravie svojich klientov, ale o zdravie ich financií.
Family office priamo nevykonáva všetky služby, časť z nich „outsoursuje“. Jeho pridanou hodnotou je nezávislosť. Rodinné kancelárie neriešia iba otázky týkajúce sa investícií či poistenia. Súčasťou ich služieb je napríklad aj daňové poradenstvo. Zaujímavou službou pre bohaté rodiny je tiež transformácia rodinného bohatstva na ďalšie generácie. Klient si tak zabezpečí, aby majetok, ktorý za roky vybudoval, prešiel do rúk jeho detí bez toho, aby oň prišli. O tom, že udržanie bohatstva pri jeho transformácii na ďalšie generácie nie je samozrejmosťou, svedčia štatistiky. Napríklad v Spojených štátoch stratí šesť z desiatich zámožných rodín rodinné bohatstvo v druhej generácii a až deväť z desiatich ho stratí v tretej generácii.
Okrem toho, že poradca je komplexným finančným správcom rodiny, je aj správcom nefinančných služieb. Jeho služby zahŕňajú aj sprostredkovanie právneho, zdravotníckeho alebo organizačného poradenstva pre voľný čas. Môže sa tiež týkať poradenstva pri nákupe umeleckých diel, luxusných služieb a tovarov, vzdelávaní alebo filantropii. Klient sa na naňho často obracia aj so žiadosťou zohnania lístkov do divadla, či prenájom jachty. Poradca tak nielenže pomáha nájsť optimálne riešenie finančných otázok, ale klientovi predovšetkým šetrí čas, ktorý môže tráviť so svojou rodinou.
Korene konceptu family office siahajú až do šiesteho storočia. Už vtedy existovali akýsi správcovia rodinného majetku, ktorí sa vyjadrovali, dohadovali stretnutia a starali o majetok kráľovskej rodiny. V modernom poňatí sa privátne rodinné kancelárie rozvinuli v 19. storočí. Od roku 1838 mala rodina finančníka J. P. Morgana správu majetku v rukách family office, podobnou cestou sa vydali aj Rockefellerovci, ktorých rodinná kancelária funguje dodnes. Potreba rodinných kancelárií vzrástla s rozvojom finančného trhu v osemdesiatych a deväťdesiatych rokoch minulého storočia.
Zatiaľ čo si tieto služby vo viacerých západných krajinách udržali tradíciu, na Slovensku by sme doteraz niečo podobné hľadali zbytočne. Family office v súčasnej podobe je relatívne novým konceptom aj v zahraničí. Priemerný vek týchto spoločností je 10 rokov. Najrozšírenejšie sú v USA, kde začali ako privátne rodinné kancelárie, ktoré manažovali finančné aj nefinančné potreby jednej bohatej rodiny.
Objem spravovaných aktív bonitných klientov v privátnych rodinných agentúrach rastie 15 % tempom ročne a presiahol už úroveň 200 miliárd dolárov. To predstavuje, že vyše 10 % majetku privátnych klientov je spravovaných cez family office, 60 % pokrývajú veľké privátne banky a zvyšných 30 % si klienti spravujú sami.
Tak ako sa aj trh privátneho bankovníctva na Slovensku iba vytvára, možno uvidíme prvé lastovičky aj v oblasti privátnych rodinných kancelárií.
Matej Demeš
